云上咸宁报道（记者 王庆明 通讯员 王蜜蜜 周文韬）产业要升级，规模要扩大，资金瓶颈如何破解？这曾是崇阳县众多农业经营者面临的共同难题。面对这一“成长的烦恼”，邮储银行崇阳县支行积极行动、精准施策，变“等客上门”为“送贷下乡”，将零售信贷转化为精准直达的金融活水，有效滋润乡土产业，为乡村振兴注入强劲动能。

破局：服务模式革新，从“等客上门”到“送贷下乡”

“以前想贷款，跑银行、填表格等审批，一圈下来可能就错过农时了。现在不一样了，银行客户经理上门服务，指导我们在手机上操作，资金很快就到账了。”崇阳县港口乡中药材种植户姜存辉感慨道。此前，他计划扩大黄精种植规模，却因资金短缺而陷入困境。邮储银行崇阳县支行客户经理了解其融资需求后，第一时间上门开展调研，根据其400亩种植规模展开授信，短时间内便将70万元贷款发放到位，解了姜存辉的燃眉之急。

农村区域产业分布分散、农户抵押物不足，传统信贷服务模式难以完全适配，为破解这一痛点，邮储银行崇阳县支行主动推进服务模式变革，创新推行“邮银协同+网格包联”机制：组建专业客户经理团队，将全县12个乡镇、187个行政村进行划片包干，明确服务责任。客户经理携带移动服务设备，深入田间地头、养殖棚舍等，从“坐堂办贷”的“坐商”转变为“上门服务”的“行商”。在与农户拉家常、算收成的过程中，精准摸排融资需求，动态绘制“农户需求地图”，打通乡村金融服务的“最后一公里”

创新：信贷逻辑转型，从“重抵押”到“重信用”

缺乏合格抵押物，是众多农户和新型农业经营主体融资难的主要原因。崇阳县石城镇的养鱼大户龚伟对此深有体会：他经营水产养殖多年，信用良好，却在扩大再生产时因缺少有效抵押物，难以贷到足够的资金。邮储银行崇阳县支行针对性推出“水产贷”产品，基于其稳定的经营流水和良好信誉，在无需抵押担保的情况下，为其提供了100万元信贷支持，有效助力其养殖规模扩大与收入显著增长。

信贷服务的精准落地，背后是信贷逻辑的深刻转型。邮储银行崇阳县支行积极联动地方政府、农业农村部门及镇、村级组织，构建“四级联动”信用评价体系，将农户的结算流水、经营稳定性、邻里口碑、历年收益等非标准化“软信息”，转化为可量化、可评估的授信“硬资产”，推动授信标准从传统的依赖固定资产抵押，向注重经营实质与主体信用转变。同时，针对当地中药材、果蔬、畜禽、水产等特色产业，量身定制“楚银贷”“农牧贷”等专项信贷产品，实行“一业一策”：根据不同产业的生产周期、资金需求特点，设定灵活额度与匹配期限，让贷款真正成为产业发展的“及时雨”。

成效：金融活水精准滴灌，产业发展生机蓬勃

金融活水畅流，滋养产业沃土。截至2025年12月11日，邮储银行崇阳县支行个人贷款今年累计放款1384户，放款金额达4.15亿元，服务覆盖面与信贷渗透率持续稳步提升。源源不断的金融“活水”，精准灌溉着县域经济的“毛细血管”，有效激发了乡村产业发展内生动力。越来越多像姜存辉、龚伟这样的农户与新型农业经营主体，凭借诚信经营与良好产业前景，获得资金支持，驶入发展快车道。

“服务乡村振兴、助力县域高质量发展，是国有大行的重要职责与使命担当。”邮储银行崇阳县支行相关负责人表示，未来该行将持续优化服务模式，加大金融产品创新力度，进一步拓宽服务场景，让零售信贷更精准、更高效、更顺畅地流向乡村产业振兴最需要的地方，为绘就鄂南沃野富庶繁荣的发展画卷，贡献更加坚实的金融力量。